Luego que el Banco de la Republica mantuviera estable por un año su tipo de interés en 3,25%, en la última reunión de abril, la entidad bancaria decidió aumentar en 25 puntos básicos su tasa de referencia a 3,50%.
Foto: www.swc.hu (Autor:DaVinciS)
Este incremento impacta directamente en las tasas del sistema bancario en Colombia, y por ende el crédito y consumo en las personas. Conozca el impacto que tiene en su bolsillo este incremento en el interés.
En contra de todos los pronósticos, la máxima entidad bancaria incrementó a 3,5% su tasa de referencia debido a los buenos resultados de los indicadores económicos, la estabilidad en el contexto internacional, el crecimiento en la cartera hipotecaria y la convergencia de la inflación hacia la meta de largo plazo. El aumento de la tasa de referencia del Banco de la Republica tiene una serie de efectos directos e indirectos sobre la economía colombiana, en aspectos como el consumo principalmente en el corto plazo, la inflación, la tasa de cambio, inversión extranjera; entre otros.
Ante cambios en las tasas de interés, el sector bancario es quien primero se acomoda a las nuevas condiciones del mercado ya que este cuenta con los vehículos financieros para emitir los cambios entre los actores del mismo. Es de esperarse que ante un panorama de contracción monetaria, es decir, incrementos en los tipos de interés, las entidades bancarias de Colombia repliquen este movimiento en sus tasas de captación. De esta forma, con una tasa de 3,5%, en el corto plazo los tipos de interés de los depósitos como los CDT se verán afectados en la medida que las nuevas medidas se empiecen a ajustar a la actual política.
Así las cosas, el consumo en general, es el principal afectado ante un incremento en las tasas, ya que un tipo de interés más alto desestimula el apetito por créditos y de esta forma, ante un menor volumen de recursos por parte de las personas, existe una menor demanda de bienes y servicios. Según Luis Carlos Guzmán, director del departamento de economía de la Universidad Central, “el Banco de la República con su aumento tiene el propósito de que las tasas de consumo incrementen para que la gente pierda el incentivo a endeudarse. Así, el incremento generará que los intereses de los créditos de consumo presenten un alza en primer lugar, e incluso el de vivienda podría mostrar repuntes”.
Tarjetas de Crédito, Vehículos y Vivienda
Los efectos inmediatos sin duda alguna se reflejarán en las tasas de corto plazo, donde aspectos como DTF, sobregiros, avances o uso de tarjetas de crédito; serán los vehículos financieros en los que el incrementó se verá de manera más inmediata. Actualmente, el promedio de interés que las instituciones bancarias cobran por el uso de tarjeta de crédito es 27,9%. En este sentido, ligado al crédito se encuentra la tasa de usura que es el máximo interés que puede cobrar una entidad financiera por operaciones de crédito, del cual se espera que esta tasa también repunte en los próximos meses. El nivel actual es 29,45%, uno de los interés más altos de al compáralos con otras países de la región.
Pero no todos las operaciones de crédito vigentes presentaran un incremento en el valor de los intereses. Si una persona tomó un crédito en tasa fija, aunque sea de largo plazo como los de vivienda, no sufrirán cambios en las cuotas de amortización. Sin embargo, si la operación de financiación se tomó bajo condiciones donde el pago haya sido pactado bajo una tasa variable o indexado a otras tasas como la DTF, la persona sí podrá percibir incremento en los intereses.
Finalmente, en las líneas de crédito de largo plazo, como los hipotecarios o algunos con destino de vehículos, podrían registrar también aumento en intereses pero en menor proporción que los financiados para el corto plazo, ya que estos por tener un periodo de pago más amplio no sufren fuertemente los cambios en los tipos de interés. Adicionalmente, este aumento por parte del Banco de la Republica podría generar una revaluación de peso colombiano, es decir que la TRM caiga debido a que muchos inversionistas extranjeros podrían ver con mayor atractivo traer sus recursos a Colombia ya que les podría rentar un margen de utilidad mayor que otros países.
