Entre más costosa sea la financiación y menos desarrollado el sistema financiero, más se le pedirá garantía y colaterales a las pymes y emprendedores. En Colombia, no es la excepción, a más del 90% de las empresas se les presenta este requisito para acceder al crédito.
La inclusión financiera en Colombia ha avanzado lentamente, con una penetración crediticia de apenas 35% en el segmento de mipymes según datos recientes. Instituciones como Bancóldex, Fincomún y plataformas fintech han intentado cerrar esta brecha, pero enfrentan limitaciones regulatorias y de información crediticia. La tasa de interés promedio para pymes supera el 14% anual, comparada con el 8% para grandes empresas, evidenciando una segmentación profunda en el acceso al capital.
Las restricciones crediticias impactan directamente la competitividad y supervivencia empresarial. Mipymes colombianas destinan entre 20-25% de sus ingresos al servicio de deuda, limitando reinversión en innovación y capacidad productiva. Este círculo vicioso perpetúa informalidad y bajos márgenes operativos, mientras que actores internacionales con tecnología blockchain y modelos alternativos presionan por transformación regulatoria en el ecosistema financiero local.
