La crisis pensional en Chile radica en la inconformidad por los bajos montos de jubilación entregados por las Administradoras de Fondos de pensiones (AFP). La reforma de Gabriel Boric, presidente electo de Chile, busca un sistema sin AFP que permita aumentar las pensiones de los actuales y futuros jubilados. Para ello plantea la implementación de la Pensión Garantizada Universal (PGU) y un aporte del empleador del 6% al pilar contributivo. La PGU otorga un ingreso a todas las personas en edad de jubilación independientemente de si han cotizado al sistema o no. El 60% de países con sistemas privados de pensiones han pasado a un sistema pensional mixto. Asofondos en Colombia propone un auxilio universal para los adultos mayores.
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¿Por qué la crisis en el sistema de pensiones en Chile?
Una de las principales demandas del “estallido social” de 2019 fue la reforma al sistema de pensiones. En el sistema pensional chileno el trabajador hace un aporte obligatorio del 10% de su salario, el cual va a una cuenta personal manejada por una Administradora de Fondos de Pensiones (AFP). El problema radica en los bajos montos de jubilación, al implantar el sistema en la dictadura de Pinochet se prometió entregar una tasa de reemplazo del 80% al 100%, mientras que en la actualidad ronda el 30%; en otras palabras, los chilenos reciben de pago solo el 30% del salario que tenían antes de jubilarse. Según datos de la Superintendencia de Pensiones de Chile, el pago promedio a junio de 2021 era de 257.428 pesos chilenos, equivalentes a 1.275.000 pesos colombianos incluyendo ya el Pilar Solidario, mientras que el salario mínimo del país se ubicó en 337.000 pesos chilenos, aproximadamente 1.670.000 pesos colombianos, por esta razón los chilenos hacen un reclamo a una pensión digna.
Para mitigar los efectos de las bajas pensiones se implementaron diferentes medidas, una de ellas el “Pilar Solidario” financiado por el estado y dirigido al 60% de la población más pobre. Otra medida ha sido la aprobación de tres retiros anticipados de los fondos de pensiones para enfrentar la pandemia, estas salidas de dinero iniciadas en julio de 2020 ya suman más de US$46.500 millones. Según la Superintendencia de Pensiones, de los 11 millones de personas que han retirado dinero, 3,8 millones quedaron sin fondos en sus cuentas de ahorro individual, lo que plantea un nuevo reto en la administración de Boric.
¿Cuáles son los cambios propuestos por Boric?
Al llegar al Palacio de La Moneda el 11 de marzo, Gabriel Boric se enfrentará a uno de los mayores retos, la reforma a las pensiones y su financiación. El presidente electo propone la creación de un sistema sin AFP que permita aumentar las pensiones de los actuales y futuros jubilados, y que materialice el derecho a la seguridad social; en este sistema los fondos serían administrados por una institución pública autónoma. Sin embargo, en el proceso de transición los usuarios que quieran mantener sus fondos en las AFP tendrán la posibilidad de hacerlo, de esta forma se dará lugar a un sistema pensional mixto.
Su propuesta inspirada en elementos de las reformas neozelandesa, británica y sueca tiene tres pilares:
1. Pilar no contributivo: una Pensión Garantizada Universal (PGU). La PGU fue propuesta por el actual presidente Sebastián Piñera y se aprobó como ley exprés el 26 de enero de 2022. Por ley, a partir del 1 de febrero todos los adultos mayores de 65 años en el caso de los hombres y 60 años en el de las mujeres, independiente de tener o no cotizaciones sociales, que no se encuentren en el 10% más rico de la población recibirán el monto máximo, 185.000 pesos chilenos.
2. Pilar contributivo: a la PGU se sumarán los beneficios que dependen de la contribución durante la vida laboral activa. Estas contribuciones irán a un sistema de cuentas de registro individual administrado por un órgano público autónomo y se propone un aumento del 6% a cargo del empleador. En el sistema actual no hay aporte por parte del empleador, solo una contribución del 10% por parte del empleado, y los fondos van a cuentas individuales gestionadas por una AFP.
3. Pilar voluntario: Ahorro extra por parte de las personas que quieran y puedan hacerlo, este dinero se sumará como complemento a la futura pensión.
En la propuesta de transición al nuevo sistema de pensiones, las personas ya jubiladas recibirán una pensión contributiva complementaria a la actual, a su vez, las que aún no se han jubilado y están afiliadas al sistema AFP pueden hacer un traspaso voluntario al sistema público o continuar en el actual.
Efectos en la Región.
En algunos países de Latinoamérica como Colombia, México y Perú se tiene un sistema pensional mixto. Aunque cuentan con un esquema privado de capitalización individual, en los últimos años se han realizado ajustes que no han generado los resultados esperados. Según un informe de la Organización Internacional del Trabajo (OIT) en 2018, el 60% de los países con sistemas privados de pensiones, revirtieron las medidas sobre todo después de la Gran Recesión de 2008.
En México, donde el sistema pensional establecido en el gobierno de Ernesto Zedillo en 1997 es muy similar al chileno, también tiene repercusión la propuesta de Boric. A pesar de la reforma del gobierno de López Obrador para incrementar en un 40% el ingreso de los jubilados, la medida ha sido insuficiente.
Según el Diario la República, en Perú, donde los trabajadores tienen la posibilidad de aportar al sistema público o afiliarse a una AFP, la crítica hacia la capitalización individual es amplia y es motivo de debate en cada campaña electoral. Al igual que en Chile la pandemia agregó presión sobre las AFP que han desembolsado en cinco retiros anticipados un total US$16.480 millones entre 2020 y 2021.
Aunque Colombia tiene un sistema mixto de pensiones, se ha hablado de una posible reforma pensional, el presidente de Asofondos, Santiago Montenegro, propone un auxilio universal para los adultos mayores de poblaciones vulnerables que no tuvieron oportunidad de lograr una jubilación, esta estaría entre los 80.000 y los 400.000 pesos colombianos. (Alternativas de Inversión para Acelerar la Jubilación)
