Las aseguradoras elevaron a $7,4 billones las reservas estimadas para atender las reclamaciones por el terremoto del 10 de agosto, un aumento de 3,7% frente al corte anterior, mientras los pagos a los afectados llegaron a $1,43 billones. Así lo informó la Federación de Aseguradores Colombianos (Fasecolda) en su reporte número 13, con corte al 6 de noviembre y publicado el 10 de noviembre. A continuación se presentan las cifras por tipo de bien, por región y en los seguros de vida, y lo que significan para el sector.
Las reservas y los pagos miden cosas distintas. Según Fasecolda, las reservas son el respaldo financiero que las compañías prevén para cumplir con las obligaciones derivadas de los daños, mientras que los pagos son las indemnizaciones ya entregadas. En la última semana se pagaron $170.000 millones más, un crecimiento de 13,5%. A la fecha, las aseguradoras han recibido 103.833 avisos de siniestro, 910 más que en el reporte anterior, por afectaciones en 524 municipios de 31 departamentos, de acuerdo con La República.
La vivienda concentra la mayor parte de los casos. Según Fasecolda, de los 103.833 avisos, 64.109 corresponden a viviendas aseguradas, el 61,7% del total, y por ellas las compañías han pagado $294.000 millones. Fasecolda precisa que esa cifra incluye tanto las pólizas que los hogares toman de forma voluntaria como las asociadas a créditos hipotecarios. En conjunto, los daños en viviendas, comercios, industrias, copropiedades y otros bienes suman pagos por $1,39 billones, correspondientes a 99.950 reclamaciones.
Los montos más altos están en las copropiedades, es decir, los edificios y conjuntos con zonas comunes, y en las empresas. De acuerdo con Portafolio, las copropiedades registran pagos por $327.400 millones, y los establecimientos comerciales, las pequeñas y medianas empresas (pymes) y las industrias acumulan indemnizaciones por $561.000 millones. Según Fasecolda, ambos concentran una proporción significativa de los recursos destinados a atender los daños: en conjunto, representan reservas por más de $4,1 billones y pagos cercanos a $889.000 millones.
Valle del Cauca y Risaralda concentran los mayores compromisos. Según Fasecolda, en Risaralda se han pagado $566.000 millones y en Valle del Cauca $489.000 millones. Quindío es el departamento al que se le ha pagado la mayor proporción del valor de sus daños, con 26,0%. Para la reconstrucción de Cali se registran reservas de $2,18 billones y en Pereira de $1,99 billones, las dos ciudades suman cerca del 56,0% de las reservas del país.
En el segmento de Vida y Personas se han reportado 309 siniestros, sobre todo en Vida Grupo, Vida Individual y Accidentes Personales. Las compañías han pagado $4.563 millones, el 58,0% del valor total de esos siniestros, y mantienen reservas adicionales por $3.268 millones. El amparo por fallecimiento concentra el 51,6% del valor reclamado. El presidente ejecutivo de Fasecolda, Gustavo Morales, advirtió sobre quienes cobran por hacer el trámite: “reclamar es gratuito y no necesitan contratar intermediarios”.
Desde Sectorial se considera que, tres meses después del sismo, la mayor parte del costo para las aseguradoras todavía está por pagarse: los $1,43 billones desembolsados siguen muy por debajo de los $7,4 billones reservados, cuyo valor aumentó frente al corte anterior. Las copropiedades y las empresas explican buena parte de esa diferencia, con más de $4,1 billones reservados frente a cerca de $889.000 millones pagados. En la vivienda, en cambio, el volumen de casos es alto y el valor por reclamación es menor.
Las variables por vigilar son el ritmo semanal de pagos en los próximos reportes de Fasecolda, la evolución de las reservas y el avance de las reclamaciones de copropiedades y empresas en Cali y Pereira, donde se concentra más de la mitad de los recursos previstos. También importa el efecto de estas indemnizaciones en los resultados financieros de las compañías y la aparición de intermediarios que cobran por trámites gratuitos, sobre los que el gremio ya advirtió.
Para dimensionar el efecto del terremoto en las compañías de seguros y comparar su exposición, los usuarios pueden consultar el Informe Seguros e Insurtech de Sectorial y el Comparativo financiero de competidores, además de nuestro análisis de mercado, útil para seguir cómo los siniestros catastróficos pesan en los resultados y en las reservas del sector asegurador colombiano.
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